信用卡掛失保障更多 可付外幣

（中央社記者楊淑閔台北25日電）2015年元旦起，信用卡掛失前發生損失由發卡機構負擔、可雙幣刷卡、個資保密，以及循環信用利息應於帳單付款期限後起算等保障，都將明訂於定化型化契約範本。

配合「信用卡業務機構管理辦法」、「個人資料保護法」等相關法令規定，以及「雙幣信用卡」政策與實務發展情形，金融監督管理委員會研擬「信用卡定型化契約範本暨其應記載及不得記載事項（修正草案）」案，已經行政院消費者保護會決議通過，9月12日已公告，明年生效，可進一步確保持卡人權益。

行政院消費者保護處簡任秘書陳星宏表示，信用卡若被他人冒用，除應儘速打電話或用其他方式通知發卡銀行辦理停卡及換卡手續外，將新增持卡人於辦理停卡及換卡手續前被冒用所發生的損失，概由發卡機構負擔；雖然已有不少知名銀行如此做，但列入契約範本中，可一體適用。

此外，國人在海外刷卡付費，若採外幣價款付費，但發卡機構列入帳單時會換算成新台幣，可能產生匯差。陳星宏說，明年起將實施雙幣信用卡，可選擇用新台幣，或是美元、歐元、日圓等其中一種約定外幣付費，款項直接從外幣帳戶扣款支付境外消費金額。

再者，使用信用卡借款，有的銀行自刷卡日起計息，有的銀行從特約商店將帳單提供給刷卡銀行日起算，對於起息日的採用，發生過紛爭。陳星宏說，將明訂循環信用利息應以各筆帳款於起息日，即信用卡帳單繳費期限過後，以適用的循環信用利率計算利息。

他補充，據民法，法定利率上限為20%，但是一般多為12%、13%；另違約金應採固定金額計收。

關於個資權益保障方面，陳星宏說，必須在契約範本中明訂個資使用的責任與義務；且發卡機構將債務回收委外處理時，委外機構也要負起一樣的個資保密責任，若發生糾紛、傷害事件，消費者應報警，屆時發卡機構與委外業務機構須負相同責任。1031025

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