個人借貸平台 高利潤也要看風險

（中央社記者吳靜君台北4日電）金管會主委曾銘宗公開表示要研究是否開放網路個人借貸平台 (P2P)，若評估結果確定開放，民眾也許可以透過這個平台賺到高額利潤，但也存在著風險。

所謂個人借貸平台，就是個人透過網路對另一個民眾放款，在中國大陸較為有名的就是平安集團旗下的陸金所。

政治大學金融系教授殷乃平說，隨著網路購物的發展，民眾在網路交易的資金需求漸增，個人借貸平台若能結合第3方支付，在台灣確實有發展空間。

殷乃平也表示，中國大陸經驗顯示，有一些無法與正常金融機構往來借款者，轉往個人借貸平台借錢，這項業務也可能擠壓到「地下錢莊」、「現金卡」或者是部分「信用卡」的業務。

個人借貸平台對於一般的民眾來說，是一個高報酬的投資，年報酬率可望達8%、9%左右，但相對來說，風險也很大，如果發生倒帳、違約事件，投資人可能求償無門。曾銘宗表示，中國大陸約有1400多家個人借貸平台，但是去年發生違約、倒帳或者是詐騙案件情形，就有200多家。

而這種高風險的投資，連經營相關業務的陸金所也在網站上提醒，個人借貸平台有3大風險，首先為借款人違約風險，借款人的借款申請雖經審核，但逾期支付本息的違約風險依然存在，出借人仍有拿不到錢的風險。

其次是擔保風險 若第3方擔保公司發生被依法撤銷、破產，而導致無法履行代償責任，此時若借款人不能按時繳交本息，出借人就面臨收不回資金的風險。

另外則是利率浮動風險，如果在雙方借貸期約間，中國央行調降基準利率，個人借貸的收益也將相應下降。

因此如果要將個人借貸平台引入台灣，殷乃平表示，主管機關所要考量金融機構如何介入這個業務，以大陸的經驗來說，有銀行、金融機構擔任擔保公司者，違約率會比較低；金融機構協助出借人、出借民眾徵信的問題等。

殷乃平建議，主管機關如果要開放相關業務，可以採試行、試驗方式，讓一小部分銀行有限範圍的試驗，若可行再擴大範圍。1040304

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