2分鐘看懂純網銀

發稿時間:2018/07/15 16:45

最新更新:2018/07/16 11:27

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純網銀要來了,金管會主委顧立雄期許純網銀產生「鯰魚效應」,激活金融創新,但也強調「負責任創新」,未來純網銀比照傳統銀行,會受到嚴格監理。圖為純網銀設立條件。中央社製表 107年7月15日純網銀要來了,金管會主委顧立雄期許純網銀產生「鯰魚效應」,激活金融創新,但也強調「負責任創新」,未來純網銀比照傳統銀行,會受到嚴格監理。圖為純網銀設立條件。中央社製表 107年7月15日

(中央社記者邱柏勝台北15日電)什麼是純網銀?純網銀與一般銀行或網路銀行有什麼不同?讓我們繼續看下去:

1.台灣中央銀行的純網銀定義:

指沒有實體分行,且所有金融服務均透過網路或行動管道進行的銀行。

純網銀雖沒有實體分行,但實務上部分純網銀設有體驗分行或實體客服中心,提供諮詢或客訴服務。

2.各國對純網銀定義:

韓國:沒有實體分行,而是在線上或行動環境提供存款、貸款、支付及結算等金融服務的銀行。

香港:主要透過互聯網或其他電子傳送管道,而非實體分行提供金融服務的銀行。

日本:未明確定義純網路銀行,但將其歸類為新型態銀行,指的是主要透過網路及自動櫃員機(ATM)提供服務的銀行。

3.純網銀發展現況:

純網路銀行起源於美國,英國後來居上,成為主要領導市場。在亞洲方面,則以日本起步最早,但中國大陸及南韓後來居上。

日本首家純網路銀行,為2000年成立的Japan Net Bank,發展至今已有8家。就開戶數而言,前3大依序為樂天銀行、Japan Net Bank及住信SBI Net銀行。

中國大陸首波純網路銀行,是2015年成立的微眾銀行(騰訊集團)及網商銀行(阿里巴巴集團),其後在2016年及2017年,分別有新網銀行及百信銀行陸續成立;微眾銀行與網商銀行快速壯大,2017年已分居全球50大純網路銀行第1名及第2名。

4.純網銀的營運模式:

純網銀的經營模式,大致可分為強調科技創新及客戶體驗模式(以歐美國家為代表),以及強調完整營運生態圈模式(以亞洲國家為代表)。

歐美國家因金融普及率較高,因此純網銀著重提供價格優惠的金融服務、以及提升客戶體驗。

亞洲國家的純網銀多由電子商務、電信、通訊軟體、零售業或金融控股公司投資設立,運用主要股東綿密業務網絡及龐大客戶群,並結合物流、金流及資訊流,建立營運生態圈,以此快速拓展業務並獲利。

其中,中國大陸因金融普及性不足,使純網銀在提供微型企業或個人小額存款、貸款服務等方面更具競爭利基。

5.純網銀的風險:

純網銀雖高度運用各項新金融科技,但本質仍是銀行,業務內容與傳統銀行也大致相同,因此傳統銀行所面臨如策略、信用、市場、作業、流動性、聲譽等風險,純網銀亦同樣面臨。

6.純網銀的金融監理:

主要國家對純網銀的監理,與傳統銀行無重大差異,多未訂定特別監理法規,但若純網銀業務包括吸收存款,即須申請銀行執照,且參加存款保險,適用與傳統銀行相同的金融監理規範。

7.台灣發展純網銀現況:

金管會考量國內銀行家數仍多,預計開放純網銀以2家為上限,並須符合最低資本額、業務範圍、申請資格、監理原則及營業據點等五項要求;今年10月底完成純網銀相關法規修正,11月起受理申請,明年5月底放榜。(編輯:陸倩瑤)1070715

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