國家偷走我的錢

發稿時間:2015/11/21
國家偷走我的錢
國家偷走我的錢
作者|菲利浦.巴古斯、安德烈亞斯.馬夸特
譯者|林琬玉
出版社|寶鼎出版
出版日期|2015/11/04

  在生活中經常會聽到「錢愈來愈薄」的抱怨,卻很少深入追究背後真正的原因。國際經濟局勢動盪不安,真的是貪婪銀行家和財團的錯嗎?本書由兩位專精「奧地利經濟學派」的德國學者寫成,他們明白指出:其實資本家或財團的力量沒有這麼大,被國家壟斷的貨幣體制,才是罪魁禍首。

文章節錄

《國家偷走我的錢:貨幣制度是障眼法,揭露貧富差距、社會不公的真相》

  讓我們好好研究一下,整個銀行體系到底是怎麼把錢生出來的。在這之前,麻煩大家有機會的話,幫忙做問卷調查,問問身邊的親朋好友,有沒有人知道那不斷持續上升的貨幣供給額是打哪兒來的。而大家會得到的回應,我們幾乎敢百分之百保證,應該不出以下這兩句:「央行會印錢」或是「歐洲央行印的錢」。

  這種答案的確說中了一部分事實。沒錯,中央銀行會印錢。只不過,錢的形式已不再僅限於紙鈔,不再是我們印象中,如一九二三年威瑪共和時期發生惡性通貨膨脹時,那種大家必須拖著推車去載的一捆、一捆的錢。現在的央行,連生錢都改用數位方式;我們可以這麼說,錢就在Bits與Bytes之間產生了,這樣成本更少,連紙跟墨水都省了。

  中央銀行一般會基於兩種原因去創造與增加貨幣供給額。其一,為了拯救銀行系統,並且間接金援政治體系。其二,直接支援國家財政所需。這種直接支持國家財政的情形,通常發生在央行逕行買下公債、攬下國家債務之時。這時政府會收到央行直接匯入國庫的錢,而公債就轉移到央行身上了。換句話說,政府收到的是從中央印製廠直接印出來的錢,嗯,說得更明白一點,是從電腦發出來的錢。

  另外,絕大多數的人以為新錢只會在中央銀行產生,這也是個誤會。其實恰好相反,貨幣成長額有很高的比例是在銀行業界產生的,包括你住家轉角的那間信用合作社或是任何一家地方銀行。

  因此,麻煩再幫忙請親朋好友做下一個問卷調查,觀察他們如何回應。你們的對話可能是這樣的:

  「你知道你儲蓄的銀行都把你的錢拿去做了什麼嗎?」

  「拿去做某些事。」

  「這樣說是沒錯啦,不過到底做什麼事?」

  「做些投資吧。」

  「好,投資。不過銀行如何投資?」

  「我不知道。」

  「那你知不知道,如果銀行把你的錢拿去投資了,為什麼那些錢看起來還在你的戶頭裡?」

  「我也不知道。」

  「好,那麼你把錢存在活期存款帳戶裡。為什麼要存在活期存款帳戶?」

  「因為我短期內可能就需要用錢。」

  「那麼,銀行明明知道你短期內可能需要用錢,卻把你的錢拿去用,你覺得這樣可以接受嗎?」

  「其實不太能接受,不過無所謂啦,只要我需要時領得到錢就好了。」

百分之一的最低準備金制

  有鑒於這種不清不楚的狀態,我們深感需要在此做些釐清。首先必須明白,我們現在是活在一個部分存款準備金的銀行體系裡。意思是說,我們的銀行是得到最高單位指示,也就是得到法律許可,才把我們的錢借出去的。銀行只需保留所謂的最低存款準備金即可,而目前德國的準備金比率,聽了不要嚇到,是一個百分比。也就是百分之一。讓我們算給大家聽。假設,我們的活期存款帳戶、薪資帳戶或定存帳戶,哪種帳戶都可以,現在存有一萬歐元現金。理論上,銀行就可以把其中的九千九百歐元借出去給別人。它們只需保留一百歐元作為所謂的存款準備金就可,無論是以現金形式或存放在它們的央行帳戶都可以。

  或許大家又要不以為然地說:「它們要怎麼做我無所謂啦,只要我想用錢的時候領得到就好了。」我們對此先不做任何評論。但是,等各位讀完這本書,相信你們就再也不會無所謂了。

  我們再用另一個角度來看。假設銀行把我們帳戶裡的一萬歐元,借了七千歐元給我們隔壁鄰居。鄰居和銀行簽了貸款合約,隔幾天他到銀行刷卡,想知道向銀行借的錢是不是匯進來了。我們剛好和他在銀行大門口不期而遇。他才刷完卡、印出明細,確定所借款項七千歐元已經入帳無誤。而我們也去刷卡,想看看存款餘額。明細列出,仍是一萬歐元不變。數字當然得一樣啊,試想這時我們的錢如果少了一分一毫,不用懷疑,一定會立刻上前大聲抗議,對吧?

  但且慢,現在請把數字相加一下。很簡單,七千歐元加一萬歐元,一共一萬七千歐元。但別忘了,在鄰居和銀行簽訂貸款合約之前,明明只有我們的一萬歐元存在喔。

  現在,大家一定非常贊成問一個問題,而且非問不可:那個七千歐元是從哪裡冒出來的?就在不久之前,根本還不見它的蹤影啊。而這個問題的答案,也非常簡明扼要:無中生有來的。

  各位,我們就在剛剛那個當下,見證了新錢的誕生。感動吧?

  現在,我們知道錢是如何產生的,並且更能理解紙幣為何也稱為法定貨幣(Fiat money)了。而這個單字,其實只需要初級拉丁文程度,就能把隱藏其中的字意翻譯出來。另外,對聖經比較熟悉的人,必然知道上帝在《創世紀》中那句簡潔有力的話: Fiat lux,也就是要有光。所以,Fiat money,就是要有錢。

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