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  為什麼撲滿比存摺容易存到錢
  我們每天都錢去錢出,但是真的了解自己花錢行為的意義嗎?這是一本讓人大開眼界的心理調查報告,《為什麼撲滿比存摺容易存到錢?》將會永遠改變我們內心支配錢的那股力量,以及看待錢包裡的現金以及銀行帳戶數字的觀點及使用方式。

.作者:克勞蒂雅.哈蒙
.譯者:洪慧芳
.分類:財經
.出版社:臉譜出版
.出版日期:2017/03/04
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文章節錄
《為什麼撲滿比存摺容易存到錢?:透過263個日常實驗,從心理學和行為科學解開消費、理財和借貸行為的真相,學會聰明用錢!》

最糟的彩券玩法

  想像你是學生,有人給你一張免費的彩券,你有機會贏得價值十五歐元的圖書禮券。當你收到彩券時,已先注意到彩券上面的號碼。接著,有人給你機會換另一張彩券,而且交換彩券可以獲得一個免費的禮物:一支印了大學名稱的筆。你會答應換彩券嗎?

  荷蘭蒂爾堡大學(Tilburg University)的學生參與這項實驗時,只有百分之五十六的學生答應換彩券。既然每張彩券抽中圖書禮券的機率都一樣,還不如換彩券並多拿一支筆。

  或許你覺得禮物太爛了,所以想換彩券的人不多。研究人員難道不能用比較有吸引力的贈品來誘惑學生嗎?也許可以,但重點不是贈品。重點在於學生已經看到原始彩券的號碼,表示換了彩券以後,萬一原來那張被抽中了,他們會知道自己做錯了決定。所以他們已經準備好付出所謂的「遺憾溢價」(regret premium),換句話說,為了避免錯過中獎的潛在遺憾(機率很低的損失),他們寧可不要免費的筆(筆在這裡代表保證的獲利)。另一版本的實驗結果進一步證實了我們有這種行為傾向:另一組學生沒事先看過原始彩券的數字,他們願意交換彩券的比例較高。對第二組學生來說,新彩券沒有中獎的遺憾不再明顯。他們只知道(而且事前就知道)舊彩券可能被抽中,但是機率很小,僅幾百分之一或幾千分之一(視參與抽獎的人數而定)。

  所以底下是給彩券玩家的建議,每次都簽不同的號碼,不要記住以前簽過的號碼。如果你每週都挑選同樣的號碼,但因為某個原因而某週沒簽,你等於讓自己陷入那週剛好開出那幾個號碼的潛在痛苦之中(即使機率非常小)。如果你每次都隨機選號,而且遺忘以前簽過的號碼,就不會發生遺憾了。唯一的例外是你的同事集資購買彩券,如果他們贏了頭彩,你絕對會知道。所以除非你覺得可以平心看待同事都一夕致富,只有你除外,否則你應該參與集資,以免日後遺憾。在這種情況下,每次簽同樣的號碼就無所謂了。

  不過,如果你住在荷蘭,有些彩券業者又更賊了,他們刻意利用大家趨避遺憾的心態,設計一種彩券,把每個人住家的郵政編號都自動加入抽獎。雖然你只有買彩券才能對獎,但每週你都可以看到你家的郵政編號是否被抽中了。

  所以底下是第二個專門給荷蘭人的建議:除非你真的買了彩券,否則千萬別對獎,不要去查你的郵政編號是否中獎了。研究人員發現,荷蘭人因為沒買郵政編號彩券而錯失獎金的失落感,遠比沒買荷蘭全國彩券(數字是隨機的)所感受到的失落感還強。這個結果也許不令人意外。

  這種心態的另一個例子是發生在我身上,這件事也跟我最近搬家有關。在我們搬家的日子確定後,搬家工人決定週五把我們的家當全裝上貨車,接著把貨車開到他們上鎖的停車場暫時停放,等週一才把一切運到新家卸貨。

  對於把所有的家當放在倫敦郊外過週末,而且是在無人看守的工業用地上,讓我們有點緊張。無論圍牆有多高,難道竊賊不會翻進去停車場偷貨車嗎?搬家公司告訴我,萬一發生這等憾事,他們不會賠償。但是如果我們真的很擔心,可以投保意外險。

  聽起來很合理,但是保費要數百英鎊。為幾乎不太可能發生的事情投保一個週末,就要花數百英鎊,感覺好貴。還是竊盜其實不罕見,所以保費才那麼高?我決定針對「投保vs. 冒險」一事做理性的決定,你覺得我後來決定怎麼做?

  第十章中,我們會看到窮人有時不會投保,因為財力不足迫使他們認為短期的保費,比失火、淹水、遭竊等災難的長期後果更難應付。我沒有這個問題,所以真的想投保的話,我還付得起。

  我們知道,相對於買房的龐大交易,這類成本可能看起來微不足道,或許你覺得我後來還是選擇投保了。

  沒錯,但我決定投保不是出於上述的比較思維,也不是因為我行事謹慎。我投保的衝動就像許多例子一樣,是因為擔心損失,所以我的財務決定不純然是理性的。我只是為了消除當下的不安以及外部的潛在遺憾才投保。所以這又是「趨避遺憾」的心態在作祟。後來發現,我運氣很好。搬家貨車在週末沒有遭竊,搬家公司也忘了幫我投保,所以我不需要付錢,這可說是兩全其美的結果,沒有花費,也沒有遺憾。
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