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私菸案鉅額刷卡過關 業者透露有2方法

2019/7/24 15:41(7/24 16:55 更新)
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(中央社記者劉姵呈台北24日)國安人員爆出私菸案,刷卡金額高達645萬元,民營銀行主管表示,依照DBR22倍限制及銀行風控的辦法,除非臨時調高額度,又或者持卡人預先支付消費金額給發卡銀行,才有可能過關。

根據持卡人刷卡額度規定,金融機構對於債務人於全體金融機構的無擔保債務歸戶後總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)除以平均月收入,不宜超過22倍(DBR22倍),也就是說,要刷到新台幣600多萬元的額度,在沒有其他外債負擔的情況下,該持卡人月收入要達到30萬以上。

民營銀行主管說明,一般來說,銀行評估額度會取決持卡人個人信用評分跟月收入等條件,通常給予收入的5至10倍額度就很高了,且信用貸款放款額度最高也只能到300萬。

不過,該名主管補充,信用卡要刷到600多萬元,還是有2種方法可以過關。第一,打電話跟銀行照會臨時提高刷卡額度,一般來說,銀行除要求持卡人提出財力證明外,也會查看過去持卡人的消費紀錄,有無高消費刷卡金額的紀錄,及評估持卡人與銀行往來情況。

但他認為,銀行提高額度有上限,且通常調整級距不可能會那麼大,因此最有可能的狀況應該是第二種,持卡人預先將消費金額支付給銀行。也就是說,必須先把600萬的錢先存進該帳戶中,對銀行來說才會有保障,這也可能是最後刷卡會過關的原因。

金融監督管理委員會銀行局上午也對中央社記者表示,根據信用卡防制洗錢規定,信用卡異常的溢繳款項可列為一個洗錢的態樣,但目前還在調查中;另外信用卡銀行玉山銀行也回應,本案進入司法調查,目前不方便對外評論細節。(編輯:林孟汝)1080724

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