初入職場 金融業建議社會新鮮人掌握理財金三角

（中央社記者潘姿羽、謝方娪台北26日電）社會新鮮人初入職場，除了找到一份好工作，如何妥善理財也很重要，凱基銀行建議可每月存下固定金額配置在「保險、儲蓄、投資」，打造「理財金三角」；壽險業者則提醒，保險應首重基本保障。

近年薪資水平停滯，保險、儲蓄與投資比例如何拿捏，並做好健康保障與財務管理，成為社會新鮮人必修課。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄建議新鮮人應掌握「收支管理」及「理財金三角」兩大必學起手式；第一招是「收支管理」，想避免成為月光族，最簡單的作法是將支出分成「必要開銷」與「非必要開銷」。

必要開銷可按照支出頻率分類，每月薪水入帳便預做安排，如伙食費、房租、手機電信費等，屬於每月必要開銷；年度保費、綜所稅、汽機車燃料費等，屬於年度必要開銷。

張冠雄說明，年度必要開銷多是1年支出1次，可透過定期儲蓄存款支應；非必要開銷如旅遊費、精品消費等，則應在確保有結餘存款的前提下，提撥一筆預算專款使用。

第二招是每月存下固定金額打造「理財金三角」，分別配置在「保險、儲蓄、投資」；保險建議以每月1000到2000元的預算擁有基本保障，也不會造成太大負擔。

富邦人壽指出，剛投入職場的社會新鮮人保障需要相對單純，建議選擇簡單且易入手的網路投保平台，以壽險穩固人身防護網基礎，再擴大以傷害與醫療險加強保障。

針對剛踏入社會、沒有買過任何保險的新鮮人，英國保誠人壽同樣建議首重壽險、醫療險及意外險等基本保障，在預算有限的情況下，善用定期險補足保障額度；初次投保工具也建議透過網路投保，把握方便投保及保費便宜優勢。

若在求學階段就有基本壽險及醫療險的新鮮人，英國保誠人壽則說，可檢視原有的醫療保障是否足夠，尤其較容易被忽略的重大疾病及法定傳染病保險，可透過相關定期醫療險補足缺口。

「理財金三角」除了保險、儲蓄，第三個便是投資，張冠雄表示，如果社會新鮮人投資偏好較積極、想投資股票，可透過盤中零股、定期定額分批進場，才能達到分散時間風險及降低平均成本的效果。

張冠雄最後提醒，台股延續去年漲勢，突破18000點再創新高，不少年輕的股市新手初嘗甜頭，成了這波多頭市場下的幸運兒，但若沒有經歷空頭市場洗禮，恐怕是誤將「投機」當作「投資」，持續加強金融知識、培養理財素養，才是最後勝出的關鍵。（編輯：黃國倫）1100726

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