韓國最大電支業者參戰純網銀 最快9月正式開業

（中央社記者廖禹揚首爾12日專電）韓國金融委員會本週批准國內第3家純網銀業者許可，這也是韓國金融市場時隔4年來再次出現純網銀競爭者，可望為中等利率個人信貸市場及金融業信用評等機制帶來新挑戰。

以電子支付起家的韓國金融服務平台Toss加入銀行業戰場，9日以toss bank獲發純網銀正式營業許可，規劃最快9月底正式提供服務，將延續單一應用程式戰略，在既有用戶基礎上快速開展純網銀版圖。

Toss為韓國新創公司Viva Republica開發的電子支付平台，藉由簡化轉帳流程吸引大量用戶，業務擴及信用管理、換匯、海外旅行保險、捐款、信用卡等，成為全方位金融服務平台，app用戶累計超過2000萬。

今年初開放申請開戶的Toss證券也採用單一應用程式戰略，短短3個月內就突破300萬開戶數，toss保險則創下10個月內接單70萬件紀錄。韓聯社報導，Toss bank公司代表洪民澤（譯音）接受媒體訪問表示，希望將現有的Toss平台每月1100萬名活躍用戶數，盡可能轉化為Toss Bank客戶。

韓國金融委員會時隔4年發出純網銀許可，在2017年4月及7月先後開業的K-bank及Kakao bank截至今年5月底的用戶數分別為605萬及1653萬。

Toss bank初期預計提供借貸、存款、扣帳卡、簡易轉帳服務，在主要借貸業務上，除針對高信用等級客戶的低利率貸款外，Toss bank也將中低信用等級客戶的「中利率貸款」視為重點市場。韓國法律並未明定中利率範圍，一般指利率在5%至10%間的個人信用貸款，對借款人信用評等要求較傳統銀行低，也是韓國純網銀業者主要借貸標的。

業界多認為，新競爭者出現將帶起既有純網銀業者的競爭意識，尤其在中利率貸款上可能祭出更多優惠。但也有傳統銀行業者憂心，純網銀業者若過度提高貸款額度，可能造成還款延滯率及利率提高，有損市場健全性。

不過，在信用評等機制上，多數業者持樂觀態度，認為Toss bank可能帶來新氣象，並吸引傳統銀行業者跟進。

Toss平台目前採用的信用評等機制，不僅參考個人信用評等公司提供評價，也利用平台本身累積的顧客帳戶明細、不動產資料等非金融類信用情報建立更詳細的信用評價模型，以包括所得及資產的實質所得來計算放款額度。（編輯：黃自強）1100612

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