馬年開工存錢母 留住錢才是王道

(中央社訊息服務20260223 10:15:27)馬年開工日，記得把紅包錢存起來，當作新一年招財「錢母」。南山人壽建議西元（下同）2026年若有美元現金部位，可以考慮投保美元固定利率保單「南山人壽美利Fun鑫美元養老保險（定期給付型）（U1P10E2）」（註1），以固定利率協助保戶因應未來利率變動，讓資產隨著保單價值準備金及時間複利穩定成長，保單可指定受益人及分期定期給付功能，有助拉高家庭保障，及更長時間守護家人，是多變時代下，最「固定、穩定且確定」的規劃資產與保障的方法。

「南山人壽美利Fun鑫美元養老保險（定期給付型）（U1P10E2）」（以下稱「美利Fun鑫」）自2025年6月上架以來，已站上百億元的規模，平均每張保單保費約6萬美元，51歲以上投保的保戶占總投保件數逾72%，分析應是準退休族或退休族群將手中美元現金單筆投入，可用來穩定累積退休金，或拉高家庭保障同時兼具資產傳承。「美利Fun鑫」整體保戶中，女性占約66%，男性則占34%，分析可能有二原因，一是女性投資屬性相對偏向穩健，二是許多家庭是媽媽負責管理財務，規劃用保單進行退休規劃，也用保單照顧子女。

2026年一開年，美國總統川普就下令突襲委內瑞拉逮捕其總統夫婦，又積極要拿下格陵蘭的控制權，引爆與歐盟的新關稅戰；已開打四年的俄烏戰爭也尚未落幕，地緣政治風險居高不下。依據世界經濟論壇（World Economic Forum, WEF）1月中發布的「2026年全球風險報告（Global Risks Report 2026）」（註2），蒐集政府、企業與其他組織共1,300位專家的意見，50%預期未來兩年全球局勢將前景動盪或充滿風暴，57%預期未來10年依舊是動盪不安，也就是說不確定將可能成為常態。

同時，美國聯準會（聯邦準備理事會，The Federal Reserve System）從2024年9月開始啟動降息循環，至2025年底已有六次決定降息，幅度一共7碼（175個基本點），聯邦資金利率目標區從高點的5.25%~5.5%，到去年底已降到3.5%~3.75%，依據臺灣中央銀行在去年底理監事會後的分析，美國2026年仍將繼續降息（註3），美元利率可能繼續走低。

開工之後，數十億元到數百億元的年終獎金、紅包錢都會陸續回到銀行、金融工具或資本市場，南山人壽建議馬年開春可用「五定」心法，讓心定、財確定，一是「固定」，用固定利率因應可能出現的利率變動，將部分資產的增值速度固定下來；二是「穩定」，在投資前景不明朗時，有資產穩定增值，可作為保底，避免因投資市場變化，資產不增反減。

三是「確定」，臺灣已進入超高齡社會，未來要靠自己養老已是確定的趨勢，固定利率的養老險，也能將未來自己的退休養老金確定下來，規劃自己想要的退休人生；四是「指定」，運用壽險保單指定受益人的功能，照顧想要照顧的人，保險金甚至可約定分期定期給付，最長30年，將愛與關心持續更長時間，照顧家人；五是「安定」，在資產成長的同時，也要考慮防範不確定的風險，保單是家庭安定的力量，可作為緊急預備基金。

在瞬息萬變的時代，南山人壽2025年中推出「美利Fun鑫」，針對手中已有美元部位、偏好美元保單、對經濟前景感到不安、想規劃退休卻不想承擔太大風險、有家庭責任及傳承計畫的族群，提供新的解方，保單有五大特色，一是0到88歲都可投保，最低投保金額1萬美元，單件基本保額4.5萬美元以上或12萬美元以上，都有不同比率的保費折減，可供各年齡層依需求規劃；二是保費躉繳（1次繳費），保障10年，年終獎金或紅包，可一次投入，10年滿期仍生存即可領取滿期保險金，可用來累積夢想基金或退休金。

三是身故或完全失能保險金可選擇分期定期給付，保戶可約定給付期間（5到30年內）、給付週期（每年或每月給付）、給付比例，可用保險金在更長時間內照顧自己或家人；四是固定利率美元保單，提供穩健型或已退休客戶選擇，保單價值準備金依固定利率穩定增長；五是美元收付，可供已有美元部位、偏好美元保單或外貿企業主等族群，作為安排其美元的工具。

※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060（地址：台北市信義區莊敬路168號），或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。

※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。

※外幣保單應留意匯率風險、政治風險及經濟變動風險：
匯率風險：本商品相關款項之收付均以商品貨幣（美元）為之，保戶須自行承擔就該商品貨幣與他種貨幣進行兌換時，所生之匯率變動風險。
政治風險：商品貨幣（美元）之匯率可能受其所屬國家之政治因素（大選、戰爭等）而受影響。
經濟變動風險：商品貨幣（美元）之匯率可能受其所屬國家之經濟因素（經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等）而受影響。

註１： 南山人壽美利Fun鑫美元養老保險（定期給付型）【U1P10E2】
給付項目：滿期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金
<本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目>
<本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付>
<本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換>
中華民國114年5月24日南壽研字第1140000128號函備查

註2：世界經濟論壇（WEF） -Global Risks Report 2026
https://www.weforum.org/publications/global-risks-report-2026/digest/

註3：中央銀行-央行理監事會後記者會簡報
https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-971-189521-51e96-1.html