銀行不當銷售 研擬連帶罰理專
（中央社記者蔡怡杼台北 8日電）為解決金融三業監理不一致以及監理裁處等問題，金管會委外進行一行為一罰相關研究，研擬當銀行違法時，不只要處罰銀行，也會連帶處罰理專等行為人。
金融監督管理委員會主委李瑞倉去年底就任以來，秉持金融監理應該抓大放小，大事嚴懲，研議推動「一行為一罰」相關措施。
金管會表示，「一行為一罰」研究由銀行局委託學者進行研究，預計 6月提出研究結果，屆時才會知道是否涉及修法。目前行政罰法雖規定一行為一罰，但金融領域中要如何認定一行為則較複雜，如銀行一條龍銷售TRF（目標可贖回遠期契約），目前被當成一個行為裁罰，未來可能朝向KYP（瞭解商品）、KYC（瞭解客戶）、銷售等各種階段分別開罰。
官員透露，一行為一罰的金融監理委外研究，希望解決目前銀行、保險、證券金融三業處罰不一致的情況，若不當銷售時，不只處罰銀行，也要連帶處罰行為人。
官員指出，委外研究將參考國外經驗，當銀行不當銷售時，不只處罰銀行，也要處罰行為人，如理專是否因為業績壓力，還是主管或哪個部門出了問題，也要一起追究。
若銀行有重大缺失時，目前金管會的作法都是處罰銀行，至於內部人員的疏失則由銀行自行檢討，立委認為，由銀行自行檢討內部人員，最後恐怕就像搓湯圓搓掉了。
民進黨立委江永昌質疑，金管會未來若要罰理專，理專可以先離職跑掉，金管會應該罰銀行，由銀行自行去追償。
金管會副主委鄭貞茂表示，當事人若有違法事實時，就算事後離職也不能免責。
目前金融監理不一致的情況包含，證券業若違反規定時的處罰，通常是限制業務，而不是罰錢；儘管保險局依法裁罰，但保險業者常抱怨大多是因小過失被罰錢；銀行業若涉及重大違規時，最重罰1000萬元，立委則是希望罰鍰無上限。1060508
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