50歲以上財務調查 逾7成認為退休金夠投資偏好長抱
（中央社記者韓婷婷台北27日電）復華投信27日公布「50+世代不後悔大調查」調查結果，50歲以上72.4%的民眾認為退休金足夠，22.9%認為不足夠；自認退休金足夠者的理財規劃，最偏好長抱賺成長報酬。
關於調查結果，其中自認退休金不夠者，最想透過「買房收租」改善，不過，自認退休金足夠者的理財規劃，以「自己投資基金或股票」及「做年金保險規劃」為大宗，是「買房收租」的兩倍。
若進一步分析，以股票、基金為主要退休理財工具者，最偏好的獲利方式為「長抱賺成長報酬」比重達43.3%，比例遠高於「短期買賣價差」的14.9%，也有37.6%希望能夠「固定領配息」。
退休後收入來源部分，以「政府及雇主提供的保險及退休金」、「個人儲蓄」居大宗，其次「個人投資收入」、「退休後繼續工作的收入」、「子女或家庭供養」。
復華投信總經理周輝啟表示，過去利率相對高，要資產增加、對抗通膨，輕鬆退休不難，但目前低利率環境加上勞保基金瀕臨破產且替代率偏低，讓退休生活浮現隱憂，如何提升個人理財投資效率就相對更為重要。
周輝啟認為，投資房地產門檻高、流動性較低，且資金壓力大；當包租公、包租婆雖然有穩定收益率，但有空租期、修繕、稅務等隱形成本。
根據彭博資訊統計，截至2021/12/31，全球股市（MSCI世界指數）過去40年成長22倍、年化報酬率達8%，台股同為具成長性市場，表現同樣突出。
請輸入正確的電子信箱格式不過，上述績效數字這麼亮眼，為何很少人能賺到長期趨勢向上的錢？周輝啟表示，因為投資人追高殺低等行為，導致報酬大幅減少，因此建議拉長投資時間，因為時間可以把波動與不確定弭平，再搭配投資方法紀律投資降低錯誤行為差距。
復華投信投資理財處資深副總宋佩文則建議，若希望退休後有穩定現金流，可透過母子基金機制的「金複合投資法」，母基金選擇穩健標的，子基金選擇成長性較佳的股票型基金，同時達到分散風險和資產成長的目標。當累積一定金額後，再透過「月月領」的方式，自行設定每月領回金額，量身打造現金流以滿足退休等需求。（編輯：楊凱翔）1110727
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