代謝症候群理賠多 南山人壽籲企業重視員工健康

(中央社訊息服務20260429 10:01:43)每天工作「坐」滿8小時？壓力太大總是暴飲暴食？南山人壽團險業務部分析理賠資料後發現，企業員工因為體重過重、肥胖引發相關疾病風險，必須進行如胃繞道或縮腸等積極手術治療者，醫療費用申請普遍在新台幣（下同）15萬到20多萬元，但企業團險額度多半無法全數支應，保障缺口超過10萬元，南山人壽除了建議企業檢視團險保障充足性並關心員工健康外，亦提醒國人趁年輕時，強化個人保障。

團體保險市占率第1名　南山人壽提供客製化流程

南山人壽是國內壽險業團體保險市占率第1名，承保逾4.2萬家企業、超過220萬名員工的團險保障，主要有5大優勢，一是南山人壽從民國60年開始，長期深耕團體保險，是壽險市場經營團險業務最久的公司，二駐點服務，協助企業處理員工團險相關問題，三是不斷優化行政效率，提供專業且及時的服務，四為提供客戶投保與理賠趨勢分析，有利企業續保時調整團險保單內容或為員工增加保障，五可提供客製化服務，針對企業需求，打造專屬團險保單。

依據國民健康署2017-2020年國民營養健康調查，20-64歲民眾代謝症候群盛行率為24.8%，男性盛行率為30.4%，女性則為19.7%，此年齡段的民眾正是打拼事業的年紀，長期忙碌、三餐不定時、缺乏運動等，並容易輕忽自我健康管理，所以幾乎每四人就有一位出現代謝症候群，即有三高（血壓高、血糖高、血脂高）和二害（腰圍過粗、好的膽固醇不足）等情況，引發糖尿病及心血管疾病的風險大幅提高（註1）。

代謝症候群造成理賠高齡化　團險保障有缺口

南山人壽團險業務部分析2025年企業團險理賠情況後指出，代謝症候群若控制不佳可能引發相關疾病，從企業團險理賠慢性腎臟疾病、腦梗塞、第二型糖尿病、原發性高血壓、缺血性心臟病、高血脂等相關住院、雜費或手術等醫療費用可看出，50歲之後的理賠占率約7成、甚至接近8成，男性占率明顯高於女性，如腦梗塞理賠中，50歲以上男性人數占約50%，女性則約29%；慢性腎臟病理賠，50歲以上男性人數占46%，同年齡段女性則占36%；缺血性心臟病理賠50歲上男性人數占率近64%，女性則為15%。

由於代謝症候群的相關理賠高齡化，須留意年輕時若未能控制好血壓、血脂、血糖與腰圍、膽固醇等問題，中年之後就有較高的風險引發心血管、肝腎、腦部等疾病，造成醫療成本升高，同時南山人壽團險業務部亦發現，這些中高齡員工代謝症候群的相關醫療費用申請，與團險理賠金額間存有少則數千元，多則數萬元不等的缺口。

青壯族的肥胖干預型手術　保障缺口較大

南山人壽團險業務部指出，企業團險醫療理賠中，有因為體重過重或肥胖引發糖尿病、心血管疾病，在醫生建議下進行胃繞道、縮腸等手術，這類理賠9成以上是50歲前進行，平均申請費用14-20萬元不等，但團險理賠金額多在2到6萬元，保障缺口相對較大。

南山人壽提醒企業關心員工健康　員工注意保障缺口

南山人壽團險業務部表示，將會針對代謝症候群理賠數據較多的企業，分析相關理賠情況，甚至請醫學相關專家出具意見，提供給企業主或人力資源單位參考，是否要調整團體保險的保障內容及額度，拉高某些醫療項目的保障，以縮小理賠缺口，其次，則是提出健康相關建議，提醒企業主及人資單位強化員工健康的相關宣導、健康檢查與推廣運動習慣等。

南山人壽亦提醒上班族，要養成健康飲食、三餐定時、規律運動、充足睡眠、去化壓力、避免久坐等良好生活習慣，並應定期健檢，注意三高、腰圍、膽固醇等指標，以期能對抗代謝症候群，延長健康壽命；而代謝症候群相關疾病的醫療理賠明顯集中在50歲之後，為避免退休後無法支應，南山人壽也建議國人年輕時就可考慮規劃個人醫療保障，保費負擔會相對比中高齡投保要輕，有助拉高保額，但若中高齡時收入較高，則可考慮採取補強式的投保，彌補保障缺口。

因應百歲人生，南山人壽推出「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」（註2），在市場上引起熱烈回響，保單針對國人平均壽命不斷延長，但醫療保障可能有高齡缺口的痛點，設計「雙帳戶」終身醫療保單，保障到被保險人保險年齡達100歲之保單年度末，74歲（含）以後啟動實支實付保障，支應高齡時的高醫療支出需求，繳費年期10年之最高投保年齡可達70歲，協助保戶規劃百歲人生的醫療基金。
 

※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060（地址：台北市信義區莊敬路168號），或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。

※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。

註1：衛福部新聞稿-「三高＋二害」，您有代謝症候群嗎？
https://www.mohw.gov.tw/cp-5275-72995-1.html

註2：南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）
保險年齡達七十四歲（不含）前之給付項目：住院日額保險金、癌症住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、住院前後門診保險金、住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金、特殊醫材補助保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金
保險年齡達七十四歲（含）以後之給付項目：祝壽保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金
實支實付型：每日病房費用保險金、醫院各項雜費及手術費保險金、住院前後門診費用保險金、門診手術費用保險金
日額給付型：住院費用補償保險金
被保險人於保險年齡達七十四歲（含）以後可就實支實付型或日額給付型二者擇一給付（不包含門診手術費用保險金）
<本保險所稱『住院』，係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法所稱之日間住院及精神衛生法所稱之日間留院/日間照護。保險公司辦理理賠作業於需要時會參據醫學專業意見審核被保險人住院之必要性。>
＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞
＜本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齡達十六歲（含）以上者適用＞
＜本保險因費率計算考慮脫退率致本保險無解約金＞
＜本保險投保時，疾病等待期間為三十日＞
＜本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形＞
中華民國115年3月28日南壽研字第1150000062號函備查