渣打集團發布「2022年全球財富預期報告」

(中央社訊息服務20230209 16:32:06)六成五全球富人改變投資策略以對抗通膨 台灣富裕族群更重視保障未來 以擺脫全球經濟的不確定與經濟衰退的隱憂

渣打集團近期公布的2022年全球財富預期報告(Wealth Expectancy Report)指出，面臨經濟的更多不確定性，65%的全球富人已經積極調整他們的財富布局以及投資策略，當中有84%的人更新了理財目標，將健康(46%)、退休儲蓄(39%)還有下一代的教育(38%)列為優先。台灣富裕族群則更著眼保障未來，投資策略調整除了希望能對抗不斷上漲的物價成本(49%)，更看中如何妥善安排旅行與規劃生活(47%)，以及預備退休(47%)。

渣打全球財富預期報告是針對14個市場，超過15,000名的新興富裕、富裕和高資產客戶進行調查，以檢視投資者決策的變化與主要資產類別的決策變動。

通貨膨脹推動資產組合位移 黃金與永續投資持續獲得青睞
調查顯示，全球富人主要顧慮的因素主要來自通貨膨脹的壓力(34%)、全球經濟的不確定性(27%)，還有經濟衰退的潛在威脅(22%)。應對這樣的外部環境，全球富人也改變他們的理財模式，其中有將近三分之一選擇減少消費(30%)，四分之一重新規劃投資組合(25%)，進一步牽動其主要資產配置。台灣富裕族群對相同的因素則抱持更深的顧慮：通貨膨脹的壓力(37%)、全球經濟的不確定性(33%)、經濟衰退的潛在威脅(30%)。

為了對抗通貨膨脹，有超過六成(61%)的全球富人選擇減少現金持有部位；儘管股票仍將是投資組合中不可或缺的一部分，但隨著市場波動性的增加，富裕族群也正在重新評估他們持有的股票，並逐漸減少在資產配置上的占比；選擇持有債券來對抗通膨的富人，也有減少的趨勢。

調查顯示，黃金仍是投資人最愛的投資標的，在2022年，有37%的富人為了對抗通膨而選擇投資黃金。此外，永續投資也是持續獲得富裕族群青睞的投資標的，有超過半數(52%)的富人認為在2023年將持續加碼永續投資。台灣的富裕族群也同樣對永續投資表達高度興趣，其中有44%表示已經持有相關資產，39%的人更表達增加永續投資的興趣，主要原因在於：符合他們的價值觀(48%)、認為投資於未來很重要(47%)、減輕氣候變遷所帶來的影響(42%)。

數位資產持續吸引全球目光 台灣富人則看法分歧
調查也顯示，面對2022年有多次探底的數位資產，有62%的全球富人依舊抱有期待，其中66%已經持有數位資產，更有35%的人深信數位資產是長期投資部位的重要組成。不過，台灣的富裕族群卻對數位資產持分歧的看法，有過半(51%)的受訪者表示對長期持有數位資產沒有信心，但也有將近半數(49%)認為數位資產是構成投資組合的重要組成部分，僅有三分之一的台灣富裕族群考慮在2023年增加數位資產比重。

調查結果*進一步分析，全球富人中對數位資產展現高度興趣的多是年齡於18到34歲的年輕族群，超過半數(54%)表示會在未來一年提升數位資產的投資比重。相較之下，年齡在55歲以上的族群，僅有34%有相同打算。

*不過，本次項調查在加密貨幣交易所FTX倒閉之前所做進行，相關事件的影響並無法在本次結果中完整呈現。

自行管理財務仍屬主流
年輕族群多依賴專業財富管理顧問

理財行為上，雖然多數(62%)富人表示主要是由自己管理財務，但不同市場之間也存在極大的差異。例如，大多數在中國大陸(70%)以及越南(71%)的富人就非常依賴專業財富管理顧問的建議。

如果以年齡區分，在參與調查的14 個市場中， 有超過六成(63%)年齡介於18到35歲全球富人表示專業人士的建議非常重要，但年齡超過55歲的富裕族群僅有不到四成(39%)選擇接受專業建議。

渣打銀行財富管理處處長Samrat Khosla認為：長期觀察顯示，接受專業投資建議的投資人通常更能多元化投資，以發揮抵禦市場波動和保持投資的能力，在永續投資上也比其他族群更為積極。

隨著展望全球經濟發展與市場前景的複雜增加，通貨膨脹、經濟衰退和全球經濟不確定激增等多重壓力在2023年同時襲來，如何透過專業的財富管理建議佈建穩健的資產配置，更是富裕族群在重新思考投資策略時的重要參考依據。

依據渣打集團依市場動態所提出的穩健投資(SAFE) 策略，不論是將投資組合聚焦亞洲或全球，將投資資金評估考慮加碼固定收益的資產配置至五成以上(55%)，並適時納入股票相關標的(21%)，保留一成的現金隨時掌握投資機會，持有5%的基礎黃金部位對抗通膨，將充滿未來性的另類投資的比例維持在9%，做為長期投資策略的一部份。

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