利變型保單須加警語　金管會：元旦上路違規罰1200萬

2026/7/14 19:27

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（中央社記者蘇思云台北14日電）金管會今天表示，考量民眾可能誤解利變型保單的「宣告利率」概念，將修正規定，明定利變型保單銷售文件應增加「非銀行存款或其替代商品」等警語，並納入內控內稽項目，違規最高可罰新台幣1200萬元，新規明年元旦上路。

金管會保險局副局長蔡火炎表示，民眾買保單時，可能認為保單「宣告利率」比銀行定存利率高，但實際上兩者並非替代品。他解釋，利變型商品會設置區隔帳戶，概念上宣告利率是區隔帳戶的投資報酬率，但非保證的報酬率，若宣告利率比保單預定利率好的時候，多出來部分可回饋保戶。

蔡火炎表示，有民眾反映2年利變型保單保費共繳200萬元，但第7年解約時，發現保單解約金約212萬元，民眾誤將保單宣告利率以為是保單投資報酬率，自行計算報酬率僅0.92%，質疑怎麼比銀行定存還差，但利變型保單實務上保費要先扣除附加費用，再去累積保單價值，因此決定強化資訊揭露。

蔡火炎指出，為避免保戶誤解宣告利率與保單價值計算方式產生錯誤認知，金管會規劃修正「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第7點及第8點規定，主要有2大類修正。

第一，明定銷售文件管理與定期通知機制。蔡火炎指出，明定利率變動型保單銷售文件應增列警語，說明商品並非銀行存款或替代商品、宣告利率非固定或保證利率，且因收取附加費用，解約金有可能低於所繳保費。

此外，過去利變型商品未規定要有建議書，蔡火炎指出，未來新契約也增列建議書規定，需列出不同宣告利率的情境，讓民眾了解保價金變化情形，確認客戶了解後簽名。另外也明定保險公司應自保險訂約日滿週年後，定期通知宣告利率及適用期間、增值回饋分享金處理方式及解約金等資訊，以利保戶定期掌握保單資訊，定期通知部分將溯及所有有效保單。