美國媒體「雅虎財經」（Yahoo Finance）報導指出，Z世代正面臨前所未有的財務焦慮。調查顯示，高達七成受訪者坦言曾因金錢問題失眠；進入2025年後，年輕族群平均信用評分下滑至676分，成為所有年齡層中降幅最大的一群。當高物價、住房成本與消費文化同時夾擊，「如何在生活與儲蓄之間取得平衡」已成為許多年輕人共同的課題。
Z世代默默改寫成功定義 追求財務安全感擺第一
這樣的焦慮，在新加坡同樣存在。26歲的陳先生大學畢業後，進入一家新創公司擔任助理專員，月薪約新幣4,200元（約新台幣10萬3,000元）。他受訪時坦言，過去一、兩年感受到生活成本上升，「這幾年日常物價確實漲得很有感」。
由於工作地點位於市區，他每月餐費、交通費、通訊費、水電與基本社交活動等生活開銷，落在新幣1,500至1,700元之間。對剛踏入社會的年輕人而言，即使收入在亞洲城市中不算低，但扣除固定支出後，真正能留下來的金額其實有限。
「會掛在心上的是住的地方」，他說未來若要購買轉售組屋（HDB），仍有一定的金額壓力，因此期待政府推出更多轉售組屋降溫措施與青年補貼。
過去幾十年，新加坡社會曾流行以「5Cs」詮釋「新加坡夢」，擁有現金（Cash）、信用卡（CreditCard）、私人公寓（Condominium）、汽車（Car）與俱樂部會員資格（Club Membership）即象徵人生成功。但在高房價與高生活成本的時代下，年輕世代對於「成功」的定義，也逐漸從炫耀性消費轉向追求財務安全感。
資產管理公司Mahoney Asset Management執行長馬洪尼（Ken Mahoney）建議，年輕人若想改善財務狀況，應先從檢視日常消費的「單位成本」開始。例如減少一次外送、取消一項不常使用的訂閱服務。外送餐點成本往往是自煮的兩倍，長期累積下來差距相當可觀。
帳戶分流拒當月光族 強迫儲蓄降低衝動消費
31歲的上班族Eric，透過制度化方式強迫自己儲蓄。他告訴記者，過去覺得存錢困難，曾陷入反覆月光的狀態，後來乾脆將每月收入的一部分、甚至一半，自動轉入股票投資帳戶，進行定期定額投資。
「只要進了投資帳戶，我就當那筆錢不存在」，Eric刻意讓日常帳戶只保留基本生活開銷，降低衝動消費。他認為，人對於眼前可花的錢幾乎沒有抵抗力，因此真正有效的方法不是依靠意志力，而是透過制度設計降低犯錯機率。
這樣的方式也與許多理財顧問的建議不謀而合：至少設立一個與日常消費明確區隔的帳戶，在薪資入帳後優先完成儲蓄與投資，而不是等到月底剩下多少再存。
除了金錢管理方式，生活型態也在改變。Eric現在休假不一定要靠逛街、下午茶或購物紓壓，運動、閱讀或自己下廚更能維持情緒穩定，「以前會覺得一定要花錢才算放鬆，但現在比較重視生活節奏」。
他認為30歲前後的財務規劃重點，並不是比誰累積得更快，而是能否穩定走下去。事實上，長期研究也指出，即使每月投入金額不高，時間與複利效應往往能在10年後產生巨大差異。
新加坡組屋撐起成家夢 公積金建立財務安全網
即使懂得節流與投資，住房仍是許多年輕人的壓力來源。
新加坡土地多屬國有，房屋交易多為99年地上權，但近年在資金追捧下，轉售組屋價格持續攀升，去年漲幅超過一成。儘管如此，相較於亞洲其他大城市，新加坡青年的購屋壓力仍相對可控。
在新加坡，員工每月薪資須扣除20%繳交至公積金（CPF）帳戶，雇主也要提撥17%。政府主要是透過定期儲蓄強制手段，促使青年更早圓夢買房，堪稱是新加坡公共住宅獨創機制。
30歲的David近期購得人生第一間組屋。他表示，政府提高青年購屋補助幫助很大，目前每月房貸約新台幣4.2萬元，占薪資四分之一，仍屬可負擔的範圍。
這背後正是新加坡公共住宅政策所形成的支撐力量。自1964年推動「居者有其屋計畫」以來，有超過八成公民居住在政府興建的組屋中，不僅形塑獨特城市景觀，也成為亞洲最具代表性的公共住宅制度之一。
當全球Z世代都在煩惱「如何兼顧生活與儲蓄」時，新加坡年輕人同樣面臨高成本社會帶來的壓力，但從日常消費習慣、制度化儲蓄到公共住宅政策的支撐，也顯示真正降低焦慮感的，不只是賺更多錢，而是社會是否仍保留一條讓年輕人看得見未來的道路。
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