美國Z世代想提高收入，趁年輕開始創造被動收入是唯一管道。美股今年首次歷史性突破5萬點，人工智慧（AI）新創公司預計下半年陸續公開上市，投資股市成了必然趨勢。
美國房市看得見住不起 Z世代看好AI押注股市
疫情期間利率持續下調，低利與房屋需求提高帶動一波房地產漲勢，期間美國房價走高，東西岸大城以外的二、三線城市漲幅驚人。以亞利桑那州鳳凰城為例，2019年平均房價中位數約28萬美元（約新台幣885萬元），2022年中達48萬美元，截至2026年約46萬美元，當地許多住宅至今漲幅較疫情前仍高過50%。對Z世代而言，購屋幾乎不可能，大筆資金投入房市也不符投資效益。
32歲的台裔張小姐九年前隨丈夫遷至鳳凰城，當時貸款85%購買總價逾50萬美元的中古屋，如今房價達百萬美元。張小姐與丈夫考慮增貸投入今年將爆發的美股AI業者上市熱潮，她坦言：「如何買到SpaceX的新上市股？等到散戶可進場，價位大概會很高，未必買得起，增貸買股的風險也高。」張小姐至今沒有以房增貸，但心中仍有錯失新股上市的遺憾。
2022年底OpenAI推出ChatGPT供一般使用者下載，當時道瓊工業指數約3萬3,000點，三年多後美股首度突破5萬點；以輝達（NVIDIA）為例，期間股價漲幅高達13倍，股市回報遠高於房市，即使聯邦利率去年走低，暫時未見中價位房屋價格走高，美國金融資產持續炙手可熱。
金融業搶攻年輕客群 賣咖啡也賣銀行服務
由於買股、債與指數股票型基金（ETF）等投資產品門檻，遠低於需要確認職業、月入與信用歷史等購屋房貸申請程序，擁有穩定收入、信貸與往來紀錄良好，或持有家族信託基金等客戶即可融資，美國Z世代認為錯過這波AI熱潮，難以對抗通膨，登上財富列車的機會稍縱即逝。
Z世代因為口袋不深或投資回報較高等因素而熱衷股市，連帶促動銀行業者調整營業模式。在業務漸趨數位操作的變化下，總部位於維吉尼亞州的第一資本金融集團（Capital One），近期將都會區內的傳統分行轉為咖啡店Capital One Café。
走進紐約曼哈頓的第一資本分行，空氣飄著咖啡與糕點香，大批年輕人在大廳使用Wi-Fi上網，後方才是銀行櫃台、貴賓室與服務員。信用卡客戶購買咖啡享有折扣，但銀行並非靠咖啡獲利，除了延長傳統客戶逗留時間、增加服務銷售機會外，也希望改變潛在客戶對銀行的刻板印象。
穩定工作神話 崩解TikTok成理財新導師
傳統接受高等教育、受僱打卡領薪的觀念在Z世代中漸趨崩解，提早尋求更高所得與被動收入，積極進行資產管理，才是避免終身社畜的正途。
不僅Z世代高喊吃不消，年紀稍長、步入成家階段的Y世代也同樣感受到壓力。32歲的美國財經網紅屠惟安（Vivian Tu）出生於傳統華裔移民菁英家庭，芝加哥大學畢業，曾在摩根大通銀行（JPMorgan）擔任股票交易員，因投行交易廳的「男性氛圍」，主管認為她太「女性」難以成事，轉至網路媒體BuzzFeed工作。
2021年屠惟安首次在TikTok上傳短片談財富與生活，疫情期間吸引數百萬名粉絲；隔年全職製作網路財經教育短片與Podcast節目《Networth and Chill》（淨值瞎扯淡），並成立「Your Rich BFF」（你的有錢好朋友）平台及擔任執行長，如今成為美國新世代跨界財富成功的指標人物。
她的金句道出Z世代心聲，「工作不是為了做慈善，雇主因為你的技能、時間與專業支付薪水，千萬別為宣揚自己的身價感到抱歉」、「工作賺更多錢不是致富捷徑，財富由你停止想要眼前商品的那天開始累積」、「除非金錢可以換成時間，否則你絕非富裕。直到金錢可以買下你的時間，之前你仍是交易人生以取得收入」。
名校與投行經歷讓她透視財富世界的硬道理，她的兩本著作《我的有錢富朋友教我的事：關於金錢、財務與自主，翻轉你一生的致富思維》（Rich AF:The Winning Money Mindset That Will Change Your Life）與《天賦異稟》（Well Endowed，暫譯），討論日常生活花費到人生重要開支，以幽默筆調傳達傳統財務基本概念，雙雙站上財經暢銷書榜，廣受年輕世代歡迎。
AI快速整理市場資訊做出投資建議，讓商學院金融與投資教材中的數據統整及風險評估，未必趕得上趨勢與市場變動，但致富仍如屠惟安建議，不脫有效消費及善用資金等基本概念。相較於Y世代畢業即面臨華爾街次貸風暴，美國與東亞Z世代的職涯初期即有機會見證牛市浪潮，但資本不足與工作機會遽減，同樣是重大挑戰。
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