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全球中央
全球中央2023年4月
年邁後卸下工作重擔,到處遊山玩水,過上蒔花弄草的小日子,是許多人心中理想的退休生活樣貌,但若告訴你國家勞保基金面臨破產,未來不但有領不到老年給付的風險,甚至可能得「活到老、做到老」,我們該如何為第三人生預做準備?
全球中央2023年4月

33歲財務自由提早退休 陳韋廷拿回人生自主權

2023/3/31 09:33(3/31 17:23 更新)
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陳韋廷靠著投資理財33歲就退休,平時生活簡單,頂多養養魚,未來也不打算生養小孩。(中央社葉臻)
陳韋廷靠著投資理財33歲就退休,平時生活簡單,頂多養養魚,未來也不打算生養小孩。(中央社葉臻)
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三年前靠著理財規劃,讓被動收入超過生活開銷,達到提早退休。對他來說,不用看公司態度、長官和客戶臉色,可以說走就走的心態,就是自由。

文/葉 臻 (中央社記者)

FIRE風潮(Financial Independence Retire Early)從美國紅到台灣,講求的是靠著儲蓄和投資,讓自己達到財務獨立,不用工作也能維持生活開銷,拿回人生自主權。

光領死薪水難財務自由 靠投資錢滾錢提前達標

36歲的陳韋廷是人人稱羨的FIRE族,三年前靠著理財規劃,讓被動收入超過生活開銷,達到「財務獨立、提早退休」。他說,現在每月還能拿2萬多元存股,未來也不打算生養下一代。

陳韋廷住在桃園市大溪區一戶20多坪的公寓大樓,他接受《全球中央》專訪時說,房子是六年多前買的,一坪大約新台幣10萬元,總價約200萬元,兩房一廳裝潢簡單,付了頭期款50萬元後,他把房子出租給在附近國小任職的老師,房租和貸款剛好抵銷,如今房貸已繳清。

陳韋廷笑說,房子原本是想買來給在工廠當會計的媽媽退休後居住,結果媽媽閒不下來,到現在還在工作,自己卻先退休了;因為媽媽不懂股票投資,為了不讓媽媽擔心,也沒告訴媽媽自己已經退休。

陳韋廷說自己物欲不高,大學時期就有存錢習慣,一開始也沒有規劃一定要幾歲就退休,是因為想知道自己每月能存多少錢開始記帳,這時候才發現,如果退休需要2,000萬至3,000萬元,以一般人月薪3萬至4萬元來算,用正常方法存錢,就算不吃不喝也可能達不到。

從東海大學哲學系畢業後,陳韋廷曾在便利商店打工,後來又在新北市政府1999、台灣大哥大當客服,因為工作穩定,每月有4萬至5萬元薪水,40萬元的學貸還完後還有剩錢,因此開始思考如何更快存錢,也開始研究股票、基金、外幣、黃金存摺等投資,台哥大時期開始存股。

陳韋廷說,會提早退休也是因為提早存到錢,本來預計可能要等到40歲,但運氣好遇到股市上漲、儲蓄翻倍,三年前發現投資股票的帳面數字有近700萬元,平均每月有3萬元的被動收入,已經大於每月支出,因此決定提早退休。

33歲退休收入全靠股利 全職存股不上班賺更多

陳韋廷說,他現在一年支出不會超過30萬元,平均每月生活開銷約2.5萬元,他的被動收入只有股票利息,每月大概4萬至5萬元,計算下來,每月還可以存2萬多元,「就算不工作,也能存得比有工作的人還多」;除了實支實付的醫療險,他身邊的緊急預備金也可支應大概半年到一年的生活開銷。

他說,賺多少錢不重要,能存下來才是真的,他的爸爸是醫生,幾年前過世時,他去國稅局調閱財產清單,發現爸爸雖然收入高,但沒有理財觀念,死後全是卡債和信貸。

陳韋廷把存下來的錢都拿來存股,股利年年增加,總資產也持續累積,他存股的目的是為了放心退休,因此股票很少做短線,可說幾乎不碰,因為如果要每天盯股,就跟一開始想要無腦存股存到忘記的初衷不同。

對於未來經濟通膨、股市改變,他說,股利也會跟著通膨變多,因此不擔心,過去也遇過股息驟降,但不會建議賣掉,就當成放郵局領利息,不用因為股票不好就賣。他以租學生套房為例,房東也不會因為這學期租的學生比較少就賣房。

創造被動收入大於開銷 想當FIRE族需時間耐性

陳韋廷也說,網路上很多人跟他請教如何成為FIRE族,但這需要時間和耐性,例如每月存5,000元,聽起來很簡單,但並非很多人能做到。大部分人做不到,主要是因為沒有耐心、很難持之以恆,當然跟物欲也有關係,例如大學時生活費只要1萬元,但為什麼出社會後卻要暴增好幾倍?

陳韋廷說,對於想提早退休的人,不是一定要過跟他一樣的生活,而是依照個人的基本開銷來規劃,如果基本開銷是5萬元,那就存超過5萬元甚至10萬元的被動收入,再來考慮退休;相對地,若是有能力支付5萬元基本開銷的生活,薪資應該也不低,存錢速度應該可以比他還快。

陳韋廷說,他在工作上得不到樂趣,退休隔天就把LINE上面因為工作加入的同事、客戶刪除。現在的他生活簡單,但不會特別規律,常常白天睡覺、晚上熬夜。他也不會規劃很多活動把日子塞滿,對出國沒有興趣,大多時間都是宅在家看劇、看動漫、逛網拍、打電動。

他說,現在有房有車、沒有貸款,生活費來自股利,已經過著清閒的生活。他不喜歡在假日和白天出門,也討厭人多和壅塞的地方,為了美食他能開車到處跑,因為不用工作,能享有隨時出發的任性和自由。

陳韋廷也說,他對外界事物、政治等不感興趣,至今沒有投過票,疫情期間一度因為太無聊,跑去麥當勞打工,每天上班兩小時,還有當日剩下的炸雞可以帶回家,反而省到飲食開銷。退休後的工作都只是消遣,對他來說,不用看公司態度、長官和客戶臉色,可以說走就走的心態,就是自由。

他說,不會想投資房地產,因為太貴,加上他認為長期來看房價會跌。他也不打算生養下一代,因為養小孩太花錢,生養小孩很難過退休生活,他原本規劃退休後就要結紮,但剛好遇到疫情,就一直拖到現在。

陳韋廷說,還是會想交女友,也不排斥結婚,如果有另一半,對方可以當作他是居家工作,生活開銷部分,可以一起開共同帳戶,每月雙方固定放一筆錢、共同使用,和一般雙薪家庭沒有不同。

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