買美元保單 2大重點優先考量

（中央社記者田裕斌台北24日電）美元保單成為很多人退休規劃的工具，不過壽險業者建議，美元保單類型多，在投保前最好優先考量自身需求，並依資產配置選擇繳費年期的長短。

調查顯示，退休準備越早越好，最好不要晚於40歲，且依據退休準備期的長短，適合的資產規劃工具也不同，以50歲來說，由於離退休時間比起30、40世代少，準備期短，退休規劃應以穩健及規律為重，透過累積加乘的效果，來達到預定累積的資產目標。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，近期美元保單相當受到民眾青睞，市面上推出不少美元相關保險商品，如利率變動型、保障型及投資型保單等，建議民眾在投保前，可以下列兩點檢視。

以自身需求為優先考量：先釐清自身投保目的，是退休後的家庭保障規劃，或是退休後的生活資金來源、還是子女教育基金，或是希望資產配置多元化等，再依需求選擇合適的商品。

以三明治族來說，有撫養兒女、奉養父母的家庭責任，除了規劃適當且足額的壽險保障外，也可考慮多元幣別的資產配置分散風險，部分投保以美元計價的壽險商品。

若是單身族、頂客族，雖少了撫養子女的責任，但在國人平均餘命不斷延長的情況下，可能面對的是退休後仍須奉養雙親，而自身卻無下一代的經濟支援，因此也需規劃足額保險，以支撐家庭保障。

至於退休後有移民美國或旅遊計劃，則可考慮購買以美元計價的利率變動型終身壽險商品，作為生活資金來源之一，壽險保障則可將另一半或父母設定為受益人，轉移家庭主要經濟來源者不幸身故的風險。

依資產配置選擇繳費年期：投保外幣保單匯率風險雖然是考量因素之一，但仍應先依自身需求為優先考量，當民眾以保險商品本身的條件為優先考量時，長期持有較能夠分攤短期匯率波動的影響。

以退休規劃為例，若是原先資產配置較單純，外幣較少、退休準備期長的民眾，可選擇採用長期定額投入的方式，如長年期繳費的美元保險商品，分散匯率風險。

若手邊已有一筆美元資產，如已投保的美元保單，達可給付滿期保險金時，可將閒置的美元資產規劃一次性繳費的美元保險商品，確保退休規劃可穩定長期執行，以免一時挪作他用而打亂退休準備計劃。1041024

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