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全球中央2019年11月
美國人最習以為常的消費付款方式—信用卡,所衍生出的卡債問題成了社會負擔,很多人無法安心退休享受晚年。身上的學貸也從年輕一路背到老,根據政府機構統計,在2015年60歲以上的美國人共積欠667億美元學貸。隸屬於美國財政部的理財素養暨教育委員會建議大專院校,將理財課程列為必修。
全球中央2019年11月

銀行深耕兒童財商教育 夏令營玩出理財力

最新更新:2019/11/15 10:49
中國信託銀行兒童理財夏令營。(中信銀提供)
中國信託銀行兒童理財夏令營。(中信銀提供)

參加親子場次的媽媽回饋,「活動中學到如何計算子女的教育基金,活動後也在日常生活陪小孩練習釐清需要與想要的差異,上過課的小朋友金錢觀較佳,能用這些知識來判斷,從中取得最佳平衡」。

文/劉姵呈 (中央社記者)

少子化現象讓現代父母更加注重對小孩的理財規劃與教育。為協助父母及早養成孩子的理財素養,多家銀行看準商機,推出兒童理財帳戶與理財夏令營課程。

教孩子正確金錢觀  理財夏令營寓教於樂

台北富邦銀行每年舉辦兒童理財教育營隊,今年邁入第22屆,已孕育出6,300名「小富翁」。北富銀個金總處長郭倍廷表示,課程每年都會依市場趨勢重新調整,讓小朋友透過營隊學習最新的金融知識,走在金融潮流前端,與國際同步。

北富銀指出,課程內容非制式化統一課綱,而是提供「分齡線上親子理財工具」,協助父母從生活中及早養成孩子的理財素養,共分「幼兒園至國小」、「國小至國中」與「高中以上」三個年齡層。

首先,「幼兒園至國小」的課程,因孩童對金錢屬於非常陌生的階段,大多為父母提供零用錢,因此夏令營老師會使用自家富邦行動銀行的App做示範,使用「e家付」功能,讓父母陪同,教導如何用「滑」零用錢的概念,來獎勵孩子。

再者,「國小至國中」的課程,孩童已進入學齡階段,對數字、金錢有基本概念,且因父母工作忙碌的關係,有的孩童會自己通勤上下學、使用悠遊卡買東西,夏令營老師會示範如何將悠遊卡連結北富銀帳戶,教導孩童學習如何小額支付。

第三,「高中以上」課程,因孩童正值16至18歲的青春期,對於社會規範、金錢價值觀有一定認識,且對於數位工具及行動服務較不陌生,因此夏令營老師會透過示範較高階的LuckyPAY、M+ Messenger行動支付等工具,教導高中以上的孩童學習如何用手機轉帳、付款等。

郭倍廷也表示,參加過的小朋友大多反映,理財營最喜歡認識外幣、股票市場紅綠大對決、行動支付e生活的課程,理由不外乎是「可以學到如何看匯率,出國玩不會搞烏龍」、「學到如何看股票,未來想投資股票賺錢」、「沒想到行動支付這麼便利,以後出門只要拿手機買東西,很方便」、「回家後要請媽媽下載銀行App,把獎勵金滑給我和妹妹」等各式各樣的意見回饋,顯示孩童經過理財營課程薰陶,已具備將金融智識應用在日常生活的基本能力。

中國信託銀行自2013年起也舉辦兒童理財夏令營,以金融商品教育、商店產銷經營、合法理財等不同面向系統性教學,至今累計逾千名學童參加。

中信銀表示,今年首度採用分齡教材,更開放親子場次,讓親子一同學習兒童財商知識。舉例來說,今年課程就是運用繪本故事和類似「大富翁」遊戲方式的「現金流之御錢貓」桌遊,帶入理財觀念。

透過90分鐘的桌遊體驗,就讀小學三年級的孩童在短短55分鐘內即當上財富自由的「董事長」,連續兩年參與活動的她說,「研讀去年課後老師推薦的書籍《富爸爸,窮爸爸》,發現只要減少支出、增加資產收入、存錢把握投資,就能迅速達到財富自由」。

中信銀轉述,現場參加親子場次的媽媽也回饋,「活動中學到如何計算子女的教育基金,活動後也在日常生活陪小孩練習釐清需要與想要的差異,上過課的小朋友金錢觀較佳,能用這些知識來判斷,從中取得最佳平衡」。

授人以魚不如授人以漁 兒童理財帳戶爆開戶熱

除了兒童理財夏令營外,根據銀行業者統計,兒童理財帳戶每年新增開戶數約1萬戶,且近五年來平均每戶資產價值以8%的速度高成長。

郭倍廷表示,少子化浪潮下,愈來愈多父母早早便為孩子開立專屬的銀行帳戶,至今年6月底,台北富邦銀行小富翁帳戶總戶數已接近25萬。其中,五歲以下開戶占比超過30%。

郭倍廷表示,幫小孩開設兒童帳戶好處很多,不但可以及早培養孩子健全的理財觀,對父母來說,帳戶能做為免贈與稅的工具,避免未來財產贈與和傳承時的稅負問題。

有趣的是,北富銀也統計,目前兒童帳戶以外幣定存最多,約占四成,其次是基金,約占三成,儲蓄型保單則占一成,意味現代父母在親子理財上,大多追求穩健優先。

郭倍廷也認為,小富翁帳戶是養成孩子理財素養的入門磚,存摺在手,可讓孩子在拿到壓歲錢、零用錢或獎勵金時,引導他們存錢,親身體會積少成多的儲蓄樂趣。

瑞興銀行也嗅到此商機,今年首次舉辦暑期兒童理財營並推出兒童理財帳戶。瑞興銀行董事長郭釧溥表示,每位孩童都是家長們的心肝寶貝,但是「給孩子魚吃,不如教孩子怎麼釣魚」,因此推出年底前申辦兒童帳戶優惠活儲利率方案,期望父母可以帶領孩童一同體認規律存錢的重要性,養成儲蓄好習慣。

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